渝辦發(fā)〔2008〕239號(hào)

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：
　　《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

　　二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

　　第一章 總 則
　　第一條 為了加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號(hào))以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號(hào))精神，制定本辦法。
　　第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
　　第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱市政府金融辦)負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。
　　第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
　　第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

　　第二章 小額貸款公司的設(shè)立
　　第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　(一)符合《公司法》的公司章程。
　　(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。
　　(三)注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。
　　(四)符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。
　　(五)健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
　　(六)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。
　　(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
　　第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。
　　第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　(一)在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。
　　(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。
　　(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。
　　(四)經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。
　　(五)財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。
　　(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。
　　(七)入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
　　(八)除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。
　　第九條 其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。
　　第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。
　　第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。
　　第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向市政府金融辦提交籌建申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。
　　第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。
　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。
　　第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。
　　第十五條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。開(kāi)業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的姓名、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。
　　第十六條 申請(qǐng)人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開(kāi)業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)市政府金融辦確認(rèn)原開(kāi)業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。此外，還應(yīng)在開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。
　　第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開(kāi)業(yè)的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日。申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

　　第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理
　　第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
　　第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
　　第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：
　　(一)辦理各項(xiàng)貸款；
　　(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
　　(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。
　　小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。
　　第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。
　　第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。
　　第二十三條 小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
　　第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
　　第二十五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
　　第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。
　　第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。？？
　　第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。
　　第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

　　第四章 小額貸款公司的變更
　　第三十條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更法定代表人和高級(jí)管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊(cè)資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng)，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。
　　第三十一條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)要求。
　　第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　(一)變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。
　　(二)變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。
　　(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
　　第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；
　　(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；
　　(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
　　第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　(一)符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；
　　(二)變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定；
　　(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
　　第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。
　　第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。
　　第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請(qǐng)。
　　第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。
　　小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理。
　　第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。
　　小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請(qǐng)，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。
　　小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請(qǐng)，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。
　　第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
　　未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。

　　第五章 小額貸款公司的終止
　　第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：
　　(一)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
　　(二)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；
　　(三)因公司合并或者分立需要解散；
　　(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
　　(五)人民法院依法宣布公司解散。
　　第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。
　　第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請(qǐng)并獲得同意：
　　(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；
　　(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。
　　第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。
　　第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

　　第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格
　　第四十六條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員。
　　第四十七條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：
　　(一)具有完全民事行為能力的自然人；
　　(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；
　　(三)具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；
　　(四)具備履職所需的獨(dú)立性。
　　第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：
　　(一)有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；
　　(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；
　　(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；
　　(四)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；
　　(五)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；
　　(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；
　　(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；
　　(八)本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；
　　(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

　　第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理
　　第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。
　　第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。
　　第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
　　(一)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
　　(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；
　　(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；
　　(四)違反利率政策的；
　　(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；
　　(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
　　(七)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
　　(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
　　(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；
　　(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。
　　第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。
　　第五十三條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

　　第八章 附 則
　　第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。
　　第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。
　　第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。