來源：協(xié)會(huì)秘書處
7月7日上午，市金融辦黨組成員、副主任孫福國(guó)，在監(jiān)管處張鵬飛處長(zhǎng)、小貸專管李康杰的陪同下，赴“小貸之家”調(diào)研指導(dǎo)。協(xié)會(huì)翁奕峰、莊中華會(huì)長(zhǎng)參加匯報(bào)座談。
孫福國(guó)副主任在視察“小貸之家”聽取情況匯報(bào)后，作了指導(dǎo)性講話：今天到小貸協(xié)會(huì)看望大家，也作為市金融辦“小貸服務(wù)驛站”活動(dòng)的一部分，深入小貸公司行業(yè)調(diào)查研究。一是小貸公司協(xié)會(huì)成立十多年來，發(fā)揮行業(yè)社會(huì)組織的作用、為會(huì)員服務(wù)、為行業(yè)發(fā)聲、盡職盡責(zé)；二是堅(jiān)持成立初心、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)；三是市金融辦對(duì)合法經(jīng)營(yíng)、守規(guī)矩的小貸公司積極紓解公司困境、支持企業(yè)守正求新發(fā)展。
協(xié)會(huì)秘書處受翁奕峰、莊中華會(huì)長(zhǎng)的委托，以《溫州市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與面臨的問題》為題進(jìn)行匯報(bào)。翁奕峰、莊中華會(huì)長(zhǎng)就小貸公司行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展及公司目前遇到的突出問題提出建議意見。
一、溫州市小貸公司行業(yè)發(fā)展概況
面對(duì)動(dòng)蕩變革的百年變局、世紀(jì)疫情與烏克蘭戰(zhàn)爭(zhēng)的交織影響，嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我們努力發(fā)揮綠色小微金融的作用，扎根于溫州深厚的經(jīng)濟(jì)金融沃土，堅(jiān)持“小貸姓小不姓大”，圍繞小客戶、小貸款、小業(yè)務(wù)，以小額、方便、快捷、靈活的經(jīng)營(yíng)特色，創(chuàng)建小而專、小而精、小而美的金融服務(wù)商。堅(jiān)持“在困境中求生機(jī)，在轉(zhuǎn)型中謀發(fā)展”，構(gòu)建小貸新發(fā)展格局邁出堅(jiān)實(shí)的步伐，“減量增質(zhì)”謀求高質(zhì)量發(fā)展取得新的成效，小貸公司發(fā)展形成標(biāo)志性成果，支撐小貸公司成長(zhǎng)的專業(yè)服務(wù)能力增強(qiáng)。協(xié)會(huì)理事會(huì)發(fā)揮中堅(jiān)作用，主動(dòng)識(shí)變，因勢(shì)利導(dǎo)順勢(shì)而為，堅(jiān)持創(chuàng)新性轉(zhuǎn)化，創(chuàng)造性發(fā)展；堅(jiān)守底線不逾紅線；主動(dòng)擁抱監(jiān)管，守正出新；在支持小微企業(yè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興發(fā)展、普惠大眾創(chuàng)業(yè)中體現(xiàn)小貸的社會(huì)價(jià)值。行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新氣象，溫州小貸公司行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定持續(xù)向好。
(一）溫州小貸成長(zhǎng)為地方金融代表性力量
1.小貸款大事業(yè)。小貸試點(diǎn)的溫州實(shí)踐，取得標(biāo)志性成果，打造了一張溫州地方金融組織的“小貸名片”。溫州小額貸款公司行業(yè)，試點(diǎn)十四年來，不忘成立初心，牢記地方金融組織使命，服務(wù)小微企業(yè)、普惠大眾創(chuàng)業(yè)、推動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興發(fā)展。溫州市小貸公司行業(yè)由462位股東（其中法人股東196家）、347位員工組成的34家會(huì)員單位，注冊(cè)資本金62.58億元。培育出十?dāng)?shù)家堅(jiān)持主業(yè)、特色鮮明的小貸特色業(yè)務(wù)群。2008年試點(diǎn)以來，累計(jì)為40萬家（人）中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、個(gè)人小額信貸需求提供“短、小、頻、急”融資總額3500億元，上繳稅收共35億元。2008年小貸試點(diǎn)以來，累計(jì)核銷金額28.4億元。溫州小貸公司行業(yè)，已成長(zhǎng)為溫州地方金融的代表性力量。
2.標(biāo)桿小貸引領(lǐng)，協(xié)同前行。華峰小貸社區(qū)型綜合信貸模式：“立足當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，以溫州人大眾創(chuàng)業(yè)資金需求為市場(chǎng)定位，堅(jiān)持網(wǎng)點(diǎn)下伸和產(chǎn)品創(chuàng)新并重，努力打造集小額信貸、特色創(chuàng)新業(yè)務(wù)為一體的社區(qū)型綜合金融服務(wù)組織”，被中國(guó)小貸協(xié)會(huì)確定為中國(guó)優(yōu)秀小額貸款公司二十六種商業(yè)模式之一。在全國(guó)小貸同業(yè)中，具有廣泛的影響。涌現(xiàn)出億兆小貸綜合經(jīng)營(yíng)、蒼南聯(lián)信小貸自助貸、樂清合興小貸塊狀經(jīng)濟(jì)體服務(wù)、洞頭誠意小貸微小漁農(nóng)貸、永嘉長(zhǎng)誠小貸純信用貸等特色小額貸款。
3.守正求新不闖禍。華峰小貸公司為浙江小貸試點(diǎn)作出開拓性貢獻(xiàn)。2013年在浙江股權(quán)交易中心發(fā)行全國(guó)首單小貸公司定向債5000萬元。2014年發(fā)行全國(guó)第一單小貸優(yōu)先股1億元，開啟小額貸款公司直接融資先例。2021年華峰小貸作為原始權(quán)益人，定向?yàn)闇刂?2家科技型企業(yè)發(fā)放技術(shù)產(chǎn)權(quán)融資貸款，通過ABS融資模式募集資金1.9億元，為全國(guó)小貸行業(yè)首創(chuàng)。嘗試開展股權(quán)類投資，小貸公司聯(lián)合貸款和投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。
4.求而不貪行穩(wěn)致遠(yuǎn)。小貸公司經(jīng)歷了從自知到自覺，服從他律到自律。遵守“四大紀(jì)律”（不賬外經(jīng)營(yíng)、不吸收存款、不做高利貸、不涉套路貸）不越紅線。按照“八項(xiàng)要求”（立足于小、謀求于大，專做小微、服務(wù)三農(nóng)，嚴(yán)格自律、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，小額分散、把控風(fēng)險(xiǎn)）做智慧小貸公司。開業(yè)十五年來，未出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)、違法事件，未出現(xiàn)外溢性風(fēng)險(xiǎn)。
5.堅(jiān)持小貸向善理念，積極履行社會(huì)責(zé)任。加強(qiáng)文化引領(lǐng)，激發(fā)小貸員工的內(nèi)生動(dòng)力，在打造共同富裕示范區(qū)域樣本中，發(fā)揮綠色小微金融作用。2020年新冠疫情發(fā)生后，聯(lián)合小貸行業(yè)制定惠企規(guī)定，通過市政府新聞發(fā)布會(huì)向社會(huì)公布。聯(lián)合小貸同業(yè)開展小貸公司員工“一起捐活動(dòng)”，捐贈(zèng)現(xiàn)金140多萬元。協(xié)會(huì)向市慈善總會(huì)、四川省紅源縣、瀘定縣瀘定中學(xué)捐款18萬元。公司與村居開展結(jié)對(duì)共建、慰問貧困家庭大學(xué)生、孤寡老人活動(dòng)。
（二）溫州市小貸公司行業(yè)協(xié)會(huì)工作三個(gè)維度
1.以豐富多彩的活動(dòng)為載體，有活動(dòng)行業(yè)才有活力；
2.以文化建設(shè)為引領(lǐng)，既要利潤(rùn)也要社會(huì)責(zé)任；
3.以問題為導(dǎo)向，在解決困難中前行。為會(huì)員服務(wù)，為行業(yè)發(fā)聲。
（三）小貸行業(yè)商業(yè)邏輯的變化，三重壓力影響
小額貸款需求收縮，放貸難，獲客難；
銀行信貸（最后一公里）供給沖擊，小貸被擠出效應(yīng)增強(qiáng)；
小貸經(jīng)營(yíng)預(yù)期收入減弱；
小貸公司行業(yè)出現(xiàn)被結(jié)構(gòu)性拋棄的傾向，小貸行業(yè)被邊緣化。
（四）特色工作：
1.2021年8月協(xié)會(huì)斥資購置溫州財(cái)富中心1809室（330M2）建立“小貸之家”。把“小貸之家”作為溫州小貸行業(yè)形象展示的窗口，發(fā)揮交流平臺(tái)作用；
2.開展溫州市小貸行業(yè)榜樣人物、優(yōu)秀小貸人、功勛小貸經(jīng)理、標(biāo)桿小貸公司評(píng)比表彰活動(dòng)；
3.守護(hù)小貸公司行業(yè)健康、講好溫州小貸成長(zhǎng)故事；
4.從2013年起，每年組織一次境外旅游考察、國(guó)內(nèi)大學(xué)培訓(xùn)學(xué)習(xí)、國(guó)內(nèi)游學(xué)考察；
5.溫州市區(qū)小貸公司率先開展“在線金融賦強(qiáng)公證”；
6.協(xié)會(huì)與溫州銀行溫州分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議；
7.創(chuàng)建片區(qū)季度例會(huì)制，組織“小貸沙龍”活動(dòng)；
8.設(shè)立協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)，分類指導(dǎo)、分層發(fā)展（專題會(huì)議、發(fā)建議函）；
9.課題研究、新聞宣傳報(bào)道、專題報(bào)送信息；
10.為會(huì)員服務(wù)、為行業(yè)發(fā)聲。2014年為會(huì)員單位爭(zhēng)取未兌現(xiàn)返還補(bǔ)助金2.4億元，2017年為市區(qū)小貸爭(zhēng)取（順延三年）兌現(xiàn)補(bǔ)助金1.17億元；
11.建立溫州“小貸服務(wù)驛站”（市金融辦）；
12.提出智慧小貸、特色小貸、溫州小貸特色業(yè)務(wù)集合群（1+X)；
13.踐行小貸向善理念，編輯《溫州小貸行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》、《溫州小貸這五年》（2018-2022）、《溫州小貸協(xié)會(huì)志》（2018-2022）。開展“一起捐活動(dòng)”和參與社會(huì)慈善活動(dòng)。
二、存在的突出問題
溫州小貸行業(yè)特點(diǎn)鮮明，存在的問題也十分突出。面對(duì)百年未有之大變局、復(fù)雜多變的世紀(jì)疫情、俄烏沖突開啟的新一輪通脹，溫州市小貸公司遇到了前所未有的困難和挑戰(zhàn)。小貸公司經(jīng)營(yíng)預(yù)期減弱、小額信貸需求收縮、銀行小額信貸供給沖擊。目前，面臨撤資問題、稅收負(fù)擔(dān)過重問題、資金來源問題。若沒有實(shí)質(zhì)性的改變，將還會(huì)有一部分公司退出小貸行業(yè)。
1.面臨減量提質(zhì)的雙重壓力。小貸公司行業(yè)出現(xiàn)“兩減少一減弱”，即：小貸公司在冊(cè)數(shù)量減少、注冊(cè)資本金減少、盈利能力減弱。小貸發(fā)展基礎(chǔ)動(dòng)搖，公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)內(nèi)源動(dòng)力不足，服務(wù)能力下降。
2.小貸公司缺乏整合機(jī)制，行業(yè)整體優(yōu)勢(shì)缺失，各公司（業(yè)務(wù)）間呈“碎片化”。一是試點(diǎn)十四年來，頭部小貸公司引領(lǐng)、集聚形成優(yōu)勢(shì)資源作用與機(jī)制沒有形成，缺“小貸的小貸”機(jī)構(gòu)，無法進(jìn)行資金融通、業(yè)務(wù)互助。二是在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，小貸公司單獨(dú)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)難。對(duì)政府允許項(xiàng)下：開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)、股權(quán)投資和投貸聯(lián)動(dòng)等中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)無能力。三是作為地方金融組織的小貸公司，難以通過非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金。更不具備標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金。
3.縣（市）小貸公司未享受到政府稅收（順延三年財(cái)政返還）
扶持政策。
4.稅收負(fù)擔(dān)重。稅收負(fù)擔(dān)重一直得不到解決，稅法的權(quán)威性頂層設(shè)計(jì)才有意義。小貸公司融資渠道窄，小貸沒有外源負(fù)債，單靠資本金小貸運(yùn)營(yíng)難以為繼。
5.缺乏小貸金融基礎(chǔ)設(shè)施配套服務(wù)，省、市對(duì)小貸公司準(zhǔn)入和監(jiān)管評(píng)級(jí)，2014年前以批準(zhǔn)入為主，2018年后側(cè)重對(duì)小貸公司監(jiān)管評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)不合格的小貸“引導(dǎo)其有序退出”。
6.小貸公司發(fā)起設(shè)立是按一般性工商法人機(jī)構(gòu)，管理及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)約束是按金融機(jī)構(gòu)來約束。
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