來源：互聯(lián)網(wǎng)

近日，由中國小額貸款公司協(xié)會與廣州市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合主辦，廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會協(xié)辦，以“科技賦能小貸行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展”為主題的小額貸款公司行業(yè)科技應(yīng)用研討會在廣州召開。

 廣州市地方金融監(jiān)管局副局長徐秀彬在會上表示，廣州先行在小貸行業(yè)試點“五鏈協(xié)同”監(jiān)管。從試點效果看，通過五鏈協(xié)同，有效地緩解小貸行業(yè)“監(jiān)管難、征信難、風(fēng)控難、催收難、融資難”等問題，未來“五鏈協(xié)同”監(jiān)管將逐步擴大到7+4類地方金融組織。

 地方金融監(jiān)管的“廣州樣板”

科技進步為金融創(chuàng)新和金融服務(wù)帶來了更多可能，也對金融監(jiān)管提出了更高要求。中國小額貸款公司協(xié)會會長王非在會上表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)普及、數(shù)字科技進步和具有場景的大數(shù)據(jù)技術(shù)運用，金融企業(yè)與科技的融合發(fā)展不但使金融市場的廣度和深度不斷得到拓展，同時也使金融領(lǐng)域的技術(shù)風(fēng)險和操作風(fēng)險更加復(fù)雜，而可能將風(fēng)險放大或以新的形式展現(xiàn)出來。

 “面對越來越多的監(jiān)管數(shù)據(jù)，如何運用現(xiàn)代科技手段以提高數(shù)據(jù)處理效率，確實是監(jiān)管當局迫切需要解決的現(xiàn)實問題。”王非指出。

廣州市委常委、常務(wù)副市長陳志英介紹，廣州市積極探索發(fā)揮科技在強化小貸行業(yè)監(jiān)管以及推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的作用，采取了打造“五鏈協(xié)同”監(jiān)管與服務(wù)體系、建設(shè)數(shù)字普惠金融監(jiān)管試驗區(qū)、出臺實施小貸行業(yè)首席科技官制度一系列創(chuàng)新舉措，通過理論與實踐的結(jié)合為小額信貸和數(shù)字普惠金融的中國經(jīng)驗提供廣州樣板。

在科技賦能監(jiān)管方面，廣州已經(jīng)進行了諸多探索：2019年初，廣州啟動建設(shè)“數(shù)字普惠金融監(jiān)管試驗區(qū)”，成為全國首個以“監(jiān)管”命名的試驗區(qū)，正式開啟了將監(jiān)管科技運用于數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的探索。2019年8月，廣州市金融局、越秀區(qū)政府、廣州互聯(lián)網(wǎng)法院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建全國首個“數(shù)字金融協(xié)同治理中心”。2020年，在總結(jié)數(shù)字普惠金融監(jiān)管試驗區(qū)和數(shù)字金融協(xié)同治理中心建設(shè)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，廣州提出建設(shè)“五鏈協(xié)同”監(jiān)管與服務(wù)體系，并成立五鏈協(xié)同創(chuàng)新中心。

“五鏈協(xié)同”讓小貸監(jiān)管更高效

事實上，地方金融監(jiān)管條塊分割、信息不對稱、難以形成監(jiān)管合力，一直是金融監(jiān)管的難題。在破解這一難題上，廣州探索試點通過運用是依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技手段，建設(shè)“五鏈協(xié)同”監(jiān)管與服務(wù)體系。

徐秀彬在會上介紹，所謂“五鏈協(xié)同”監(jiān)管與服務(wù)體系，是依托上述科技手段，建設(shè)監(jiān)管數(shù)據(jù)保存驗真的“監(jiān)管鏈”、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警的“風(fēng)控鏈”、糾紛調(diào)處化解的“司法鏈”、信用數(shù)據(jù)驗證的“征信鏈”、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的“服務(wù)鏈”，并實現(xiàn)五鏈之間的高效對接。“‘五鏈協(xié)同’著力擴大地方金融監(jiān)管‘朋友圈’，構(gòu)建監(jiān)管與發(fā)展雙促進的‘生態(tài)圈’。”徐秀彬介紹，目前這一試點已經(jīng)在小貸行業(yè)率先試點一年左右，有效緩解小貸行業(yè)“監(jiān)管難、征信難、風(fēng)控難、催收難、融資難”等問題。