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好像自從有了支付寶的 “花唄”、“借唄”、騰訊 “微粒貸”、京東 “白條” 這些buff之后，買(mǎi)東西的時(shí)候就開(kāi)始放飛自我了… …

直到有人跟我說(shuō)，“難道你不知道嗎，你用這些都會(huì)上銀行征信記錄的，有了這些小額貸記錄，可能會(huì)影響你申請(qǐng)房貸車貸！”

震了個(gè)驚！（搞得好像自己會(huì)有本事買(mǎi)房一樣）

現(xiàn)在申請(qǐng)小額貸產(chǎn)品十分方便，手機(jī)輕輕一點(diǎn)，分分鐘借款到賬。

這些給人生活帶來(lái)方便的小額貸產(chǎn)品，不就是一種消費(fèi)方式嗎？它真的會(huì)影響自己的征信記錄嗎？那是不是用過(guò)之后信用記錄就不好了呢？

這些問(wèn)題的確很讓人困惑，雖然不一定什么時(shí)候會(huì)買(mǎi)車、買(mǎi)房，但是有些問(wèn)題還是要搞清楚先！

重點(diǎn)詞No.1：個(gè)人信用報(bào)告

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，個(gè)人信用報(bào)告其實(shí)就是你在中國(guó)人民銀行眼里的信譽(yù)。

里面是你的基本信息、（包括信用卡）、公共記錄（電信欠費(fèi)、行政欠費(fèi)等）、查詢記錄等。

說(shuō)到信用報(bào)告的用途，那可就多了。在車貸、房貸、信用卡的申請(qǐng)過(guò)程中，征信報(bào)告都是一個(gè)重要的參考依據(jù)。

值得一提的是，一旦征信報(bào)告形成，基本是不能修改的，會(huì)伴隨終身，所以一旦有了嚴(yán)重逾期會(huì)直接影響你的信用記錄…

花唄、借唄、微粒貸、京東白條上征信么？

答案是：具體問(wèn)題具體分析。

比如騰訊的 “微粒貸” 產(chǎn)品，其放款主體是 “微眾銀行”，所以是一定會(huì)上征信的。

而京東的白條已經(jīng)接入人行征信，未來(lái)所有的用戶也會(huì)上人行征信。

著重需要提一下的，是“花唄”和“借唄”。

這兩個(gè)主要是通過(guò)阿里的小貸公司放款的，這個(gè)公司是接入人行征信的，不過(guò)“花唄” 暫時(shí)還不上征信。

“借唄” 似乎也只抽取的部分用戶上征信，如果沒(méi)有出現(xiàn)嚴(yán)重逾期，例如逾期超過(guò)三個(gè)月，或者大額逾期，是不會(huì)被上報(bào)人行征信的。

值得一提的是，因?yàn)橘u家的 “借唄” 屬于經(jīng)營(yíng)性貸款，一旦逾期一定會(huì)上人行征信的！

那么 “花唄”、“借唄” 如果發(fā)生逾期會(huì)怎么辦呢？支付寶還有個(gè)應(yīng)用叫做 “芝麻信用”，而芝麻信用已被接入到大多數(shù)銀行的征信系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)不守信行為，也會(huì)對(duì)個(gè)人的信用記錄造成不好的影響。

“花唄”、“借唄”等小額貸款，會(huì)影響銀行貸款嗎？

有人說(shuō)，一聽(tīng)跟人行征信掛上鉤，瞬間不敢用這些小額貸款了，畢竟買(mǎi)個(gè)幾百塊的東西，還要打“白條”，會(huì)顯得很窮，以后會(huì)不會(huì)影響個(gè)人申請(qǐng)大額貸款??？

其實(shí)也不用太擔(dān)憂，比如 “京東白條”，一個(gè)月才向銀行上報(bào)一次信用記錄，并不會(huì)把用戶的每筆消費(fèi)明細(xì)都匯報(bào)出來(lái)。只要沒(méi)有出現(xiàn)償還逾期的情況，就不會(huì)對(duì)個(gè)人征信有影響。相反，如果用戶按時(shí)履約，或者提前主動(dòng)還款，會(huì)更好的對(duì)其信用狀況進(jìn)行評(píng)估。

有網(wǎng)友稱，這樣的人行征信，在某些銀行的信貸審批下，會(huì)被認(rèn)為有過(guò)多人行征信記錄，申請(qǐng)貸款的時(shí)候可能會(huì)讓人覺(jué)得缺錢(qián)才會(huì)經(jīng)常去網(wǎng)絡(luò)借貸。不過(guò)也有遇到類似情況的網(wǎng)友稱，解釋一下應(yīng)該就沒(méi)事了。

畢竟銀行審批貸款申請(qǐng)，除了評(píng)估申請(qǐng)人的個(gè)人征信外，還會(huì)參考收入來(lái)源等其他條件。

財(cái)經(jīng)學(xué)家吳曉波層說(shuō)過(guò)，“未來(lái)十年最值錢(qián)的就是信用。”

“信用” 雖然是個(gè)很抽象的概念，卻已慢慢深入到人們生活的每一個(gè)角落。小到租借充電寶、共享單車，都涉及到信用值，而信用管理好的人也能處處為自己加分。

小額貸產(chǎn)品雖然使用方便，但是在借用之前還是需要慎重考慮的。

那么，能否貸到款，到底誰(shuí)說(shuō)了算呢？

其實(shí)，中國(guó)人民銀行信用中心并沒(méi)有 “黑名單” 這一說(shuō)法，征信中心只是客觀的收集和展示客戶的信用信息，并不會(huì)對(duì)客戶信息做出任何評(píng)價(jià)。

所以，中國(guó)人民銀行征信中心只提供個(gè)人信用報(bào)告供商業(yè)銀行進(jìn)行貸款申請(qǐng)審批參考，至于是否能申請(qǐng)到貸款，還要根據(jù)準(zhǔn)備的申請(qǐng)材料，以該商業(yè)銀行的最終審批結(jié)果為準(zhǔn)。

科普！現(xiàn)在說(shuō)說(shuō)申請(qǐng)房貸的事

申請(qǐng)住房商業(yè)貸款，總結(jié)起來(lái)分為以下六個(gè)步驟：

在深圳申請(qǐng)房貸時(shí)都需要提交什么資料？

1. 售樓處出具的購(gòu)房證明文件—— 用于到房產(chǎn)局開(kāi)具首套房證明文件， 房產(chǎn)局可根據(jù)登記的信息查詢名下是否還有其它房產(chǎn)。

2. 戶口本原件及復(fù)印件。

3. 房管局出具的首套房證明文件—— 目的是可以申請(qǐng)到合適的貸款利率折扣，首套房的貸款利率折扣及首付款都要明顯低于二套房的，因此，申請(qǐng)首套房貸款，首套房證明文件是必不可少的。

身份證原件及復(fù)印件——需要在房產(chǎn)局及貸款銀行留存復(fù)印件。

結(jié)婚證明—— 對(duì)于結(jié)婚人士購(gòu)房，需提供兩人的結(jié)婚證明，同時(shí)在查詢首套房的時(shí)候也需要對(duì)兩人進(jìn)行分別查詢。

收入證明—— 提供收入證明的主要目的是方便銀行確定貸款者的還款能力，如果收入太低，貸款數(shù)額又較高，是很難申請(qǐng)下來(lái)的。收入證明需加蓋公章之后有效。

銀行流水—— 方便銀行確定貸款者的還款能力。

最后，附上深圳商業(yè)銀行最新房貸利率情況！

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