華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 付樂 冉學(xué)東 北京報(bào)道

近日，又有5家網(wǎng)絡(luò)小貸公司被取消經(jīng)營(yíng)資格。

7月4日，海南省地方金融監(jiān)督管理局?jǐn)M取消轄區(qū)內(nèi)5家網(wǎng)絡(luò)小貸公司的試點(diǎn)資格，并強(qiáng)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)承擔(dān)應(yīng)承擔(dān)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。

近年來，為確保小貸行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)健康發(fā)展，各地金融監(jiān)管部門對(duì)行業(yè)的整頓一直在持續(xù)。2022年以來，小貸公司開始批量退場(chǎng)。

對(duì)于小貸公司被持續(xù)清退的現(xiàn)象，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“近年來，小貸行業(yè)的清理整頓工作持續(xù)，被取消試點(diǎn)資格即是其中的重要表現(xiàn)之一，目的在于剔除小貸行業(yè)的‘沉疴舊疾’，使行業(yè)的整體發(fā)展提質(zhì)增效，切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)發(fā)揮充分作用。”

整改

圖片來源：海南省地方金融監(jiān)督管理局

近日，海南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告稱，擬取消海南中宇慧通小額貸款股份有限公司，資順（三亞）小額貸款有限公司，資邦（三亞）小額貸款有限公司，海南神州數(shù)碼小額貸款有限公司，海南銀恒小額貸款有限公司等5家小額貸款公司試點(diǎn)資格。

試點(diǎn)資格取消后，上述5家小貸公司不得再?gòu)氖滦☆~貸款相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但法人主體資格依然存在，必須依法繼續(xù)承擔(dān)應(yīng)承擔(dān)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。

從5家小貸機(jī)構(gòu)的工商信息來看，5家機(jī)構(gòu)均為地方性小額貸款公司，成立于2013至2016年間，注冊(cè)資本在5000萬至1億元間不等。

天眼查顯示，在5家小額貸款公司試點(diǎn)資格被取消前，已經(jīng)出現(xiàn)了股權(quán)凍結(jié)、經(jīng)營(yíng)異常、受到行政處罰等情況。例如資邦（三亞）小額貸款有限公司、海南中宇慧通小額貸款股份有限公司、海南銀恒小額貸款有限公司因“通過登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系”，分別在2018年11月、2021年1月、9月被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。

在上述5家小貸公司中，海南神州數(shù)碼小額貸款有限公司，成立于2013年5月，注冊(cè)資本5000萬元，通過股權(quán)穿透可以看出，實(shí)際控制人為神州數(shù)碼有限公司。除了海南神州數(shù)碼小貸，神州數(shù)碼有限公司旗下還有兩家小額貸款公司，分別是西安神州數(shù)碼網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司和重慶神州數(shù)碼慧聰小額貸款有限公司。

其中，西安神州數(shù)碼網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司注冊(cè)資本為5億元。重慶神州數(shù)碼慧聰小額貸款有限公司由神州數(shù)碼和慧聰網(wǎng)兩家香港上市公司合資設(shè)立，注冊(cè)資本10億元，且為實(shí)繳，已達(dá)到監(jiān)管規(guī)定的小貸公司10億元門檻。

2020年以來，網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)的整改一直在加速，各省都陸續(xù)通報(bào)了小貸機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)和審核情況。

近日，湖南省12家小貸公司均被下發(fā)《停業(yè)整改通知書》，對(duì)拒不整改和逾期整改不到位的將取消其發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。這些需要整改的小貸公司大多存在治理體系不完善、業(yè)務(wù)發(fā)展能力不足、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況有待完善、風(fēng)控意識(shí)不強(qiáng)、接受監(jiān)管的自覺性不夠等問題。

今年以來，全國(guó)各地都嚴(yán)格清理不符合行業(yè)發(fā)展的小貸公司，安徽、江蘇、江西、內(nèi)蒙古等多個(gè)地方金融監(jiān)督管理局接連披露取消部分小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)資格的名單。

今年1月，安徽、江蘇兩省地方金融監(jiān)管局接連披露了取消部分小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)資格的名單，22家小貸公司一次性被要求退出市場(chǎng)，不再列入小額貸款行業(yè)監(jiān)管范圍。6月，內(nèi)蒙古取消6家小貸公司經(jīng)營(yíng)資格。7月，河南省取消1家小貸公司試點(diǎn)資格。

根據(jù)人民銀行此前公布的小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018-2021年末，全國(guó)小額貸款公司分別為8133家、7551家、7118家、6453家。貸款余額分別為9550.44億元、9108.78億元、8887.54億元、9415億元。幾年時(shí)間，小額貸款公司減少了近1700家。

一直以來，地方性小貸面臨著展業(yè)難的困境，生存壓力較大。一方面受限于地方經(jīng)濟(jì)、股東資源和自身實(shí)力。另一方面，隨著監(jiān)管要求進(jìn)一步下調(diào)小微企業(yè)貸款利率，使得傳統(tǒng)小貸公司利潤(rùn)壓降，另有部分小貸公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)，公司整體數(shù)量呈下降趨勢(shì)。

此外，商業(yè)銀行不斷推出小額信貸業(yè)務(wù)，相比小貸公司，借款人對(duì)銀行的信任感更強(qiáng)，借款成本也更低，小貸公司的生存空間進(jìn)一步壓縮。專家表示，尾部小貸公司盈利能力減弱從而退出市場(chǎng)，也是優(yōu)勝劣汰的自然過程。

合規(guī)

區(qū)域性小貸批量退出，全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)小貸也在加緊整改。

根據(jù)2020年11月銀保監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》要求，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣10億元，跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，注冊(cè)資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

《辦法》的出臺(tái)，無疑釋放了強(qiáng)烈的嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)。為了滿足跨省展業(yè)的要求，互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下小貸機(jī)構(gòu)紛紛增資。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前注冊(cè)資本達(dá)到50億元門檻的小貸公司已有10家。2019年10月，螞蟻旗下小貸增資至120億；2020年4月，蘇寧旗下小貸增資至60億；2021年，京東、美團(tuán)旗下小貸增資至50億；今年以來，騰訊、頭條、度小滿旗下小貸分別增資至100億、90億、74億；同年，360金融、OPPO旗下小貸也增資至50億。

巨頭選擇增資以夯實(shí)自身實(shí)力已成為一種趨勢(shì)。

蘇筱芮指出，對(duì)于具體業(yè)務(wù)而言，增資助力擴(kuò)大其小微貸款的業(yè)務(wù)規(guī)模，助力其電商金融模式的可持續(xù)發(fā)展。

單一網(wǎng)絡(luò)牌照優(yōu)點(diǎn)是業(yè)務(wù)清晰、便于管理，劣勢(shì)是其杠桿不如同類消費(fèi)金融公司牌照，不過從牌照方面看，與網(wǎng)絡(luò)小貸相近的消費(fèi)金融牌照批設(shè)已經(jīng)放緩，市場(chǎng)動(dòng)作主要集中于部分消費(fèi)金融公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓。因此，要想通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展全國(guó)范圍內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)，選擇給網(wǎng)絡(luò)小貸主體增資是擺在此類巨頭面前的現(xiàn)實(shí)路徑。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)流量充足、場(chǎng)景豐富、技術(shù)實(shí)力強(qiáng)，小貸牌照具有加持作用，增資可以放大平臺(tái)的數(shù)據(jù)、生態(tài)優(yōu)勢(shì)。不少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)擁有互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，可以發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)，進(jìn)一步觸達(dá)小微企業(yè)。

對(duì)于未來小貸行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，蘇筱芮表示，在“十四五”規(guī)劃的新階段中，小貸公司作為金融支持地方經(jīng)濟(jì)的重要組成，有望進(jìn)一步發(fā)揮“毛細(xì)血管”作用。因此，小貸行業(yè)的發(fā)展將延續(xù)分化之勢(shì)，建議相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)立足初心，充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的需求，提升服務(wù)能力與科技水平，打造自身的特色業(yè)務(wù)。