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近日，央行副行長陳雨露表示，我國新版征信報告將于2019年5月正式面世，央行征信報告內涵也將豐富，征信信息的時長及精細程度將進一步提升，之前個人“以卡養卡”、“拆東墻補西墻”的還款“黑歷史”難再遮蓋。

新版征信報告5月面世

陳雨露披露，央行牽頭設立的征信中心數據庫已經接入了3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數據、9.9億自然人的信用信息，還有2600多萬戶的企業和其他法人組織的信用信息。目前每天通過該系統查詢的個人信用報告達到555萬人次，企業信用報告30萬人次。

蘇寧金融研究院特約研究員何南野表示，央行征信中心個人征信記錄已具有較大的公信力和形象力，越來越多的個人開始關注個人信用情況。

不過，個人征信業的發展還存在諸多不足。何南野表示，央行征信中心的個人征信系統，其覆蓋人群、覆蓋維度仍遠遠不足。數據顯示，央行個人征信記錄覆蓋率為35%，而美國個人征信滲透率則達92%。從征信人均查詢來看，美國人均5.79次，我國0.35次，查詢量僅為美國的1/17。

因此，建設更加完善的個人征信業，是一道亟待破解的難題。在此背景下，監管部門在不斷改進創新。

記者獲悉，新版征信報告將于2019年5月正式面世。分析指出，對于銀行來說，新征信能查詢到的信息將更加全面；對于用戶來說，能隱藏的信息越來越少，個人金融信息越來越透明化、公開化。

個人還款記錄拉長至五年

新版征信報告的還款信息更全面、記錄時間跨度更大。

據了解，此前還款記錄為兩年，逾期記錄保存五年。在新版切換之后，還款記錄與逾期記錄都統一到五年。

目前的個人征信報告中，已銷戶的都不會顯示還款記錄。而新版征信報告中，銷卡也有還款記錄。據悉，以往部分客戶在發生嚴重違約后，最終采取銷戶的方式來“洗白”征信報告。未來，新版征信報告會讓這些“黑歷史”無處遁形。

此外，新版征信報告新增“還款金額”，增加展示“最近半年月均應還金額”，意味著“拆東墻補西墻”、“以卡養卡”的日子一去不復返。

對此，何南野表示，舊版個人征信報告反映信息的維度、跨度都較短，催生了很多鉆規則漏洞的行為。未來，以卡養卡的行為將得到一定抑制；同時，在房屋購買時，新版征信規則下，如果夫妻雙方共同買房，作為共同的借款人，雙方都體現負債。

歷史住宅、聯系方式全記錄

老版個人信用報告信息主要有6個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。

除老版所有信息外，新版個人信息更加完整，除借貸等金融信息外，電信業務、自來水業務繳費等公共信息也將記錄在內，甚至能看見個人職業詳情及配偶的情況。

何南野表示，新版個人征信，除借貸等金融信息之外，日常繳費業務、稅務、法律訴訟、行政處罰等信息皆已納入，使得個人信用的評分維度更加多元化。

銀行人士提醒，辦理個人信貸業務，一定要如實填寫基本信息。要避免給自己的征信報告“亂塞垃圾信息”。今后，為了良好的信用記錄，千萬不要貪圖便宜套餐頻繁更換手機號碼，引發不必要的麻煩。

中國人大重陽金融研究院副院長董希淼提醒，新版征信啟用后，消費者一定要注意個人信用，應從四方面維護個人信用：

一要保護好個人身份證件，防止個人身份被盜用；二要合理安排金融消費，透支消費量力而行，不參與非法集資，少從小貸公司、網貸平臺借貸；三要正確使用信用卡，不惡意透支，不“以卡養卡”，不違規套現；四要養成好的信用習慣，平時按時足額還款，避免造成信用報告中的負面記錄。