來源：溫州商報(bào) 記者：黃超時(shí)
記者從人民銀行溫州市中心支行獲悉，我市小額貸款公司接入人行征信系統(tǒng)一事取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。目前，我市已有瑞安華峰小貸、樂清正泰小貸、永嘉瑞豐小貸等12家小貸公司通過測試正式接入征信系統(tǒng)。
“現(xiàn)在我們打開電腦就能查詢到客戶的信用記錄，可以及時(shí)有效過濾不良客戶，規(guī)避了以往因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ所帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。”瑞豐小貸公司副總經(jīng)理徐繼東說。
作為這項(xiàng)工作的積極推動者，人行溫州市中心支行征信管理科負(fù)責(zé)人裘曉表示，人行征信系統(tǒng)原本只是向金融機(jī)構(gòu)開放使用，現(xiàn)在向小貸公司開放，必將促進(jìn)該行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。
小貸公司邁入征信系統(tǒng)“大門”
目前，我市有超過30家小額貸款公司，其客戶以中小企業(yè)或風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的企業(yè)、個(gè)人客戶為主，信息不對稱、放貸風(fēng)險(xiǎn)高一直是制約行業(yè)發(fā)展的重要因素。
“在接入人行征信系統(tǒng)以前，我們很難全面掌握客戶的負(fù)債情況，無法準(zhǔn)確評估其整體還款能力。”我市一家小貸公司負(fù)責(zé)人表示。為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我市各家小貸公司在不同層面會議上提出要求加入征信系統(tǒng)。
去年以來，我市將小貸公司接入征信系統(tǒng)作為金改的重要內(nèi)容來推動。人民銀行溫州市中心支行逐級向人民銀行總行作專題報(bào)告，請求允許溫州小額貸款先行先試，以幫助他們在發(fā)放貸款時(shí)識別客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、提高放貸效率。在2012年底人民銀行總行下發(fā)《關(guān)于溫州市15家小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)的批復(fù)》。截至目前，我市已有12家小貸公司通過測試后正式接入征信系統(tǒng)。
防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提升放貸效率
永嘉縣瑞豐小額貸款公司與永嘉縣科信小額貸款公司率先完成數(shù)據(jù)報(bào)送，現(xiàn)在這兩家小貸公司已可在公司辦公室內(nèi)查詢客戶的征信資料。
徐繼東表示，以往小貸公司要查詢客戶的征信資料，先要將委托書交由客戶簽字后，再由信貸員親自去人行才可查詢，為此公司要配備十幾個(gè)工作人員在公司與人行兩頭跑；而正式接入后，一家小貸公司只需兩名工作人員坐在辦公室內(nèi)便可處理征信查詢工作。由于流程簡便，現(xiàn)在貸款審批只需一至兩個(gè)工作日，比原先縮短一周左右。
“接入征信系統(tǒng)后還提升了客戶違約成本，能加大小貸公司對逾期不還貸客戶的約束力。”一位小貸公司負(fù)責(zé)人表示。在此之前，一些在銀行與小貸公司均有貸款的客戶，在到期還貸中時(shí)常考慮到銀行貸款如果不按時(shí)還款會影響自己的征信記錄，而小貸公司的貸款拖一兩天不會有事。但現(xiàn)在不同了，小貸公司與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一樣，客戶一旦貸款到期，必須按時(shí)還款，不然同樣會有給自己的征信記錄“抹黑”的風(fēng)險(xiǎn)。
征信系統(tǒng)并不顯示貸款來源
接入征信系統(tǒng)對小貸公司的好處是不言而喻的，但仍有部分小貸公司心存顧慮。一位小貸經(jīng)營者透露，一些客戶既有銀行貸款也有小貸公司貸款，一旦銀行通過征信系統(tǒng)看到該客戶有小貸公司貸款，很有可能會對其停貸。還有一些客戶會將小貸公司的短期貸款用于銀行的臨時(shí)周轉(zhuǎn)還貸，如果接入征信系統(tǒng)，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的還款資金來源并不屬于自有資金，也有可能中斷續(xù)貸。
對此，裘曉表示，這是一種認(rèn)識誤區(qū)。她說，客戶的貸款信息是商業(yè)機(jī)密，商業(yè)銀行所能查詢的征信信息只有客戶貸款規(guī)模，具體是從哪家銀行或小貸公司貸的是看不到的，不會給小貸公司及其客戶帶來負(fù)面影響。
“我們會盡量保證小貸公司的利益，但是如果一些已達(dá)到接入條件的小貸公司自身不接入，卻希望繞道其他小貸公司或商業(yè)銀行進(jìn)行‘曲線’查詢，對此我們會對提供這類服務(wù)的機(jī)構(gòu)給予嚴(yán)厲懲罰。”裘曉表示，隨著征信工作的不斷完善，征信信息的查詢和使用將得到更加嚴(yán)格的把控，成立已滿一年的小貸公司應(yīng)盡快接入征信系統(tǒng)。
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已接入征信系統(tǒng)小貸公司名單
永嘉縣科 信小額貸款公司
永嘉縣瑞豐小額貸款公司
瑞安華峰小額貸款公司
瑞安瑞立小額貸款公司
樂清市正泰小額貸款有限責(zé)任公司
樂清市合興小額貸款公司
蒼南匯通小額貸款公司
蒼南聯(lián)信小額貸款公司
平陽縣聯(lián)眾小額貸款公司
泰順縣中泰小額貸款公司
文成縣百川小額貸款公司
洞頭縣誠意小額貸款公司 |
